Tiempo de hacer tus propósitos

Estamos en las últimas semanas del 2010, y es tiempo en que normalmente comenzamos a planear el año próximo. Los propósitos más populares son: viajar, ponerse a dieta (adelgazar), hacer ejercicio y ahorrar. Quizás tu también tengas algunos de estos. Lo cierto es que todos los propósitos son alcanzables si los convertimos en metas, definimos estrategias para lograrlas y las ponemos en marcha.

Hoy quiero compartir contigo diez buenos propósitos, que podrías hacer tuyos para mejorar tus finanzas personales en el 2011.

1. Decide comenzar a gastar menos de lo que ganas. Comienza por abrir una pequeña brecha entre tus gastos y tus ingresos y ahorra esa la diferencia.

2. No te endeudes. Evita utilizar el crédito para tus gastos básicos como la gasolina o comidas fuera. Trata de usarlo solo para inversiones reales o en casos de emergencias.

3. Simplifica tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Tener un solo banco y una sola tarjeta de crédito te ahorra gastos de anualidades, manejo de cuentas y el tiempo en tu administración personal.

4. Crea un fondo de emergencias. Un fondo de emergencias debería ser de entre dos y seis meses de tus gastos.

5. Comienza a invertir tu dinero. Se trata de poner tu dinero a trabajar, y lo más adecuado sería dejar que trabaje tu creatividad financiera y determinar en que activos puedes poner tu dinero para que haga más dinero rápidamente. Si no tienes muchas ideas los fondos de inversión son una buena opción a largo plazo.

6. Asegúrate. Contrata un seguro familiar de gastos médicos y un seguro de vida para que en caso de que llegues a faltar tu familia o quienes dependen económicamente de ti no queden desamparados.

7. Domicilia tus pagos. Domiciliar pagos es una forma de facilitar tu administración. Evitarás filas, olvidos y cargos por pagos retrasados.

8. Utiliza tu tarjeta inteligentemente. Usa tu tarjeta como medio de pago, pero no para financiarte. Utilízala para domiciliar, para no cargar efectivo, hacer reservaciones, y liquida el saldo total en la fecha de pago para evitar los intereses.

9. Retrasa las compras grandes. Posponer la compra de un aparato, un gadget, un auto, evitará malas decisiones de compra. Si pospones tus compras un día, un semana o un mes te sentirás seguro de tomar una buena decisión y no tirar tu dinero.

10. Comienza a ahorrar para tu retiro. Ya sea en afores o seguros de retiro. Comienza a ahorrar para tu futuro, y aprovecha los beneficios fiscales de hacerlo.

Que tengas una feliz navidad en compañía de tus seres queridos.

Algunos beneficios de vivir simple

Existe una tendencia a regresar a la vida simple parecida a la que se vivía antes, pero con los beneficios de la tecnología actual, con el objetivo de mejorar la calidad de nuestras vidas.

Existen muchos blogs en Estados Unidos que siguen esta tendencia de vivir con menos cosas, buscar métodos para hacer las cosas más sencillas, ahorrar, hacer comida en casa, tener pequeños huertos familiares y aprovechar al máximo la tecnología.

Gaby mi esposa y yo nos hemos enfocado desde hace ya algunos años en terminar nuestras deudas, no comprar más a crédito, no acumular muchas cosas en casa, ahorrar, vivir con frugalidad y simplificar al máximo nuestras vidas buscando el bienestar y la independencia financiera.

Simplificar es más fácil de lo que parece y trae muchos beneficios.

1. Una casa pequeña es más fácil de mantener en perfectas condiciones que una casa grande. Los costos de mantenimiento son menores y se pude cooperar entre los miembros de la familia para mantenerla ordenada y limpia sin necesidad de pagar ayuda doméstica.

2. Tener pocas cosas también ayuda a mantener el orden. Pocas cosas almacenadas o como decoración ayuda a tener menos polvo acumulado lo que reduce riesgos en la salud. No se trata de tener una casa vacía, si no de evitar acumular cosas inútiles, como revistas viejas, aparatos que nadie usa, ropa, zapatos, adornos y juguetes de más.

3. No tener deudas te ayuda a no estar atado a un trabajo que en un momento dado ya no sea de tu agrado. Hay personas que soportan aumentos en su jornada de trabajo, horas extras obligatorias, cambios de domicilio de la empresa, malos tratos y ambientes desagradables, por el simple hecho de que sus compromisos financieros les impiden renunciar y buscar una mejor oportunidad. Es por eso que una manera de simplificar es evitar comprometer tus ingresos futuros mediante deudas de cualquier tipo incluyendo las que son a determinado numero de meses "sin intereses."

4. Comer menos afuera preparando tu propia comida en casa es también una forma de simplificar. Al preparar la comida en casa puedes tener la certeza de comer algo mejor preparado, a tu gusto, limpio, económico y sano. Además si los integrantes de la familia cooperan en en preparar los alimentos se puede aprovechar como un momento de charla y convivencia familiar.

5. Tener un auto económico y de bajo consumo de combustible también es una forma de simplificar. Si tu auto es económico es más fácil mantenerlo en excelentes condiciones, lo que te asegura un mejor rendimiento. Además los costos de seguro son más bajos y si llegaras a participar en un accidente el deducible que tendrías que pagar sería mucho menor a que si tuvieras un auto de lujo.

En otros lugares del mundo las personas que buscan simplificar sus vidas se olvidan del auto y utilizan la bicicleta y el transporte público, desafortunadamente para los regiomontanos no es una buena opción usar la bicicleta en nuestras calles ya que no están preparadas para eso y nuestro transporte público es inseguro y de pésima calidad.

6. No tener más de una computadora personal ni más de un celular también ayuda a simplificar, tener mejor ordenada tu información y realizar tus respaldos más fácil. También es bueno encontrar dispositivos móviles que incluyan la mayoría de las cosas necesarias para ti y así evitar tener muchos gadgets. Una cámara digital, un gps, un reloj, un ipod, un teléfono y una agenda electrónica pueden sustituirse por un solo equipo que cumpla con todas tus necesidades.

7. Reducir al máximo los pasivos hace que tu camino a una libertad financiera sea más corto. Una persona que constantemente está aumentando sus gastos se aleja cada vez más de la posibilidad de ser financieramente independiente. Si reduces al mínimo los servicios y tus gastos fijos mensuales el flujo de dinero que deberían darte tus activos o inversiones para dejar de depender de tu trabajo físico será más pequeño y por lo tanto más alcanzable.

Buscar las estrategias para simplificar tu vida te ayudará a depender menos de tus ingresos, tener más tiempo para ti, para disfrutar de tu familia y de tus amigos, tener una vida más equilibrada y feliz caminando a un futuro financieramente exitoso.

Deja de tirar el dinero.

Si piensas que ahorrar es buena idea y que lo harás cuando te sobre algo de dinero, quizás te ha pasado que el dinero nunca sobra, y es que cuando traemos dinero es muy fácil encontrar dónde gastarlo.

Si ponemos más atención en nuestros gastos podríamos comprobar que todos podemos ahorrar ajustando nuestro presupuesto pero sobre todo evitando caer en ciertos gastos inútiles que a veces por pequeños o por la costumbre nos pasan desapercibidos.

Estas son 9 formas de tirar el dinero, según la revista del Consumidor. (México)



1. Agua embotellada.
2. Bebidas energizantes.
3. Café para llevar.
4. Gasolina "Premium".
5. Cambios de aceite cada 5,000 kilómetros.
6. Cigarros.
7. Comida y medicamentos de marca.
8. Fiestas infantiles de cumpleaños.
9. Comer en restaurantes.

De todos estos gastos analiza en cuáles acostumbras tirar el dinero tu y haz el ejercicio de contabilizar cuánto podrías ahorrar si corrigieras estos hábitos de consumo. Te sorprenderás de lo que podrías estar ahorrando anualmente.

10 formas de aprovechar mejor tu aguinaldo

Antes de que gastes todo tu aguinaldo piensa que hay formas en las que tu dinero puede ayudarte a mejorar tu situación financiera y tu futuro.

Para esto quiero compartirte diez formas de aprovechar mejor tu aguinaldo:

1. Paga tus deudas.
Si eres una persona endeudada no hay vuelta de hoja, debes pagar tus deudas. Utiliza al menos el 50 por ciento de tu aguinaldo en pagar tus deudas y gasta solo entre el 30 y el 40 por ciento. Ahorra la parte restante.

2. Ahorra para tu retiro
¿Cuándo te gustaría retirarte? ¿Ya estás trabajando en un plan de retiro? Si no es así te estás acabando el tiempo para construir la libertad financiera que te permita tener un retiro sin problemas económicos. Todos debemos ahorrar el 10% de nuestros ingresos para asegurar nuestro futuro financiero. Si aun no lo estás haciendo este es el momento de ahorrar un monto importante para comenzar.

3. Comienza un fondo de emergencias
Cuando no estamos preparados para los imprevistos estos simplemente llegan y golpean nuestro presupuesto y generalmente terminamos con nuevas deudas que adquirimos para poder salir del problema. Comienza ya un fondo de emergencias, este deberá ser de entre dos y seis meses de tus gastos. De esta forma si llegaras a perder tu trabajo por ejemplo, podrías vivir de este fondo durante todo este periodo mientras encuentras una nueva fuente de ingresos.

4. Comienza un plan de ahorro para la educación
¿Haz pensado a que universidad te gustaría que fueran tus hijos? Si es así seguramente ya estarás ahorrando para ese momento. Si no lo estás haciendo es momento de comenzar y asegurarte de que en el futuro tus hijos tengan una excelente educación. Si no tienes hijos podrías invertir en tu propia educación y así seguir creciendo profesionalmente.

5. Contrata un seguro de gastos médicos mayores
La salud es lo más importante y por eso debemos protegerla. Los servicios privados de salud pueden tener costos muy elevados y en caso de no estar asegurado un accidente o enfermedad podría convertirse en una verdadera catástrofe financiera. Un seguro de gastos médicos te protege de estos gastos excesivos y puedes aprovechar tu aguinaldo para pagar tu póliza de forma anual.

6. Anticipa pagos a tu hipoteca
Anticipar pagos a tu hipoteca puede representar un gran ahorro en el futuro. Si anualmente adelantamos 2 mensualidades extras en un crédito hipotecario a 15 años este podría reducirse a 10 años ya que los pagos extras comúnmente se aplican al capital. Pero no en todos los casos funciona. Antes de anticipar pagos a tu hipoteca debes ver las condiciones del crédito para ver si realmente es conveniente o solo te descapitalizarás a cambio de ninguno o de muy pocos beneficios.

7. Comienza a ahorrar en un fondo de inversión
Invertir es buena idea, pero debes de hacerlo bien asesorado. En el mercado existen muchos instrumentos de inversión diseñados para todo tipo de inversionista. Ya sea que tu perfil sea agresivo o conservador el asesorarte adecuadamente te ayudará a encontrar la inversión más adecuada para ti y para tus espectativas.

8 . Aprovecha descuentos por pago de anualidad
Algunos servicios, colegiaturas y membresías ofrecen descuentos por el pago anticipado de un año. Esta también puede ser una buena forma de ahorrar y de quitar gastos de tu presupuesto mensual. Pero siempre debes analizar que tanto te vas a ahorrar para estar seguro de que es una buena opción desprenderte anticipadamente de tu dinero.

9. Seguros y primas anuales
Un seguro nunca debe verse como un gasto. Un seguro es una inversión que nos ayuda a cubrir riesgos, para que en caso de que algo nos llegara a suceder, nosotros o las personas que dependen de nuestros ingresos podamos o puedan salir adelante. Hay seguros de vida, casa, autos, educación y gastos médicos mayores, entre otros. Las primas anuales son una excelente opción para aprovechar tu aguinaldo e invertir en tu seguridad y tranquilidad.

10. Invierte en tu patrimonio
Invertir en mejorar tu casa, en reparaciones y remodelaciones, o en mantenimiento o mejora de tu vehículo también son buenas opciones para cuidar de tu patrimonio y de las cosas que haz conseguido. Una casa a la que se le invierte periódicamente en mejoras y mantenimiento, normalmente aumenta su valor. Y así mismo un auto con el mantenimiento adecuado durará más tiempo en buenas condiciones y no tendrás que invertir pronto en un auto nuevo.

Para tus gastos navideños no olvides: Planear tus compras, gastar conscientemente y no endeudarte.

¿Necesitas asesoría? Ponte en contacto conmigo y te ayudaré a mejorar tu planeación financiera.

"Dale un cambio positivo a tu vida hoy"
Juan José Meléndez · Asesor Profesional
Arq. Pedro Ramírez Vázquez No. 2008-8
Edificio de Seguros Monterrey New York Life, Piso 11
Col. Valle Oriente, San Pedro Garza García, N. L., México
Tel. (81)8133-1495 · Móvil: 811-066-3579 · jm2@planeandotufuturo.com

Esta navidad se feliz sin derrochar

Ya está muy cerca una vez más la navidad, la mejor época para convivir con la familia, acordarnos de las cosas y las personas más importantes de nuestra vida, y hacernos un montón de buenos propósitos para el año nuevo. También es el momento en el que se manifiestan nuestros peores hábitos financieros, gracias a los ingresos extras, las tentaciones y el bombardeo de publicidad que nos invita a gastar en todo tipo de cosas.

Una persona que gasta todo lo que gana y se endeuda todo lo que puede, difícilmente cambia sus hábitos financieros cuando recibe su aguinaldo, ahorros, premios, bonos, o cualquier tipo de ingreso extra.

Las consecuencias son obvias: la cuesta de enero, las tarjetas al tope y un año de meses sin intereses de todo tipo de regalos, ropa, juguetes y caprichos.

Pero claro, también existe la opción de ser prudente, de planear bien las compras navideñas, de ahorrar un poco y de disfrutar las cosas verdaderamente importantes, como el amor y la compañía nuestros seres queridos.

Nuestras decisiones escriben nuestro futuro, y en cada peso tenemos la opción de elegir comenzar un camino hacia la estabilidad financiera o continuar en el caos financiero que nos llena de inseguridad e incertidumbre.

Para ser feliz sin derrochar en esta navidad procura seguir estas tres recomendaciones:

1. No compres por impulso. Planea bien tus compras, aprovecha los catálogos en línea para elegir tranquilamente. Posponer tus compras unos días, una semana o más, te hará sentir seguro de elegir bien.

2. Acelera el pago a tus deudas. Invierte una parte de tu dinero en abonar a tus deudas, pero sobre todo no te endeudes más. Evita caer en las trampas de los pagos chiquitos y los meses sin intereses que solo comprometen tus futuros ingresos.

3. Regala buenos detalles. Trata de hacer regalos en los que no tengas que invertir una gran cantidad de dinero, recuerda que lo que importa es el detalle y no el precio.

Cuida tu dinero, da mucho amor y disfruta de una navidad feliz sin echar la casa por la ventana.