¡Consíguete un buen contador!

Una de las maneras de alcanzar el éxito financiero es contar con los asesores adecuados en negocios, seguros, inversiones, impuestos, etc. Como dice el padre rico en el libro de Robert Kiyosaki, "Padre rico, Padre pobre": "una persona inteligente contrata a personas más inteligentes que él".

Una de estas personas debe ser tu contador. Tu contador debe ser una persona en la que puedas confiar, ya que debe ayudarte a darte de alta en Hacienda en el régimen y con las obligaciones que te corresponden, pero sobre todo, debe ayudarte a deducir gastos para pagar menos impuestos.

Muchos empleados desaprovechan la oportunidad de deducir los intereses de su crédito hipotecario, su seguro de gastos médicos y su ahorro para el retiro, porque no saben que pueden hacerlo, ni saben cómo hacer una declaración de impuestos.

Estas personas pierden grandes cantidades de dinero anualmente que podrían recuperar de sus devoluciones de impuestos.

Por eso es importante, trabajes por tu cuenta o seas empleado, conseguir un contador de confianza, que sea capaz de ayudarte y asesorarte para que aproveches los beneficios fiscales, que de por sí, son muy pocos, y los pocos que hay no se aprovechan por desinformación.

Consejos para tus vacaciones de Semana Santa

Se acerca ya la hora de descansar un poco, salir de la rutina y disfrutar de las vacaciones. Ya sea que estés planeando viajar, o salir de paseo aquí mismo en la ciudad, hay cosas que debes tomar en cuenta para que todo te salga muy bien.

Te comparto estos consejos de seguridad y finanzas personales que espero te sean de utilidad.

Antes de salir de casa:

· Haz una revisión general de tu auto para prevenir cualquier falla mecánica.
· Avisa a un vecino de confianza que estarás fuera, déjale los teléfonos para localizarte.
· Apaga tu calentador de agua y desconecta los aparatos eléctricos que no se usarán. Dejar · el refrigerador en el frío mínimo te ayudará a ahorrar energía. Cierra el gas.
· Asegúrate de cerrar bien puertas y ventanas.
· Tus papeles importantes deben estar bajo llave. Es mejor que algún familiar guarde una copia de ellos.
· Avisa a alguien de confianza sobre tu póliza de seguro, y qué hacer en caso de algún accidente grave.
· Trata de que alguien se encargue de poner a diario una bolsa de basura en el frente de tu casa, recoger la basura del porche y tu correspondencia. Esto puede ayudar a que los delincuentes no se enteren de tu ausencia.
· Si tienes mascotas pide a alguien que se encargue de visitarlas, alimentarlas y jugar un ratito con ellas, o bien, busca una pensión para mascotas.
· Prepara un botiquín de viaje.
· Investiga si tu póliza de gastos médicos tiene cobertura en el lugar donde estarás e infórmate de los procedimientos y los hospitales disponibles.
· Haz un presupuesto y apégate a el. Define cuánto dinero tendrás disponible cada día y para qué conceptos: hospedaje, alimentación, transporte, regalos, diversión.
· Guarda una partida de tu presupuesto para emergencias y gastos imprevistos.

Al salir de casa y en el camino:

· Sé discreto: trata de subir las maletas al carro de noche, entre menos personas sepan que no estarás en casa es más seguro.
· No cargues grandes cantidades de dinero, usa tarjetas o cheques de viajero.
· Si te trasladas al aeropuerto no vayas con tus maletas en taxis convencionales, usa un taxi del aeropuerto.
· Coloca una señal amarrada a tus maletas y evitarás confundirte.
· Si viajas en coche deja las ventanas cerradas o con una abertura máxima de 4 cm.
· No subas a desconocidos a tu auto.
· Evita viajar de noche.
· Si van varios autos es mejor ir en caravana.
· Si te tiran una piedra o algún objeto, no te detengas.
· Si estás en medio de un asalto, no respondas con violencia, es más importante proteger tu vida y la de tu familia.

Disfrutando de tus vacaciones:

· Consigue un mapa del lugar: Ubica teléfonos de emergencias, hospitales y policía.
· Nunca pierdas de vista a tus hijos.
· Los bebés de menos de 6 meses no se deben exponer a la luz solar directa, busca las sombras y vístelo con ropa ligera que cubra brazos y piernas, usa un sombrero ancho para cubrir su cabeza.
· Usa bloqueador solar con el nivel de protección adecuado. Si alguien presenta quemaduras, ampollas, dolor o fiebre, acude al médico.
· Utiliza gafas de sol con protección UV.
· Bebe suficiente agua.
· No nades en lugares no adecuados o restringidos.
· Nunca nades solo.
· Si te atrapa una corriente no trates de nadar en contra de ella; es mejor nadar hacia donde te lleva la fuerza del agua procurando acercarte a la orilla o hasta que salgas de la corriente.
· En caso de tormentas sal del agua y busca refugio.
· Cuídate de no caer en el endeudamiento, o en compromisos de gasto como tiempos compartidos y otras promociones de crédito.
· Compara precios antes de gastar.

Recuerda que la planeación adecuada es importante en cada aspecto de tu vida. Siguiendo sencillas recomendaciones como estas, y usando el sentido común, podrás disfrutar de tus vacaciones sin correr riesgos.

Fotografía: Playa Miramar
Juan José Meléndez Panoramio

La educación, una buena inversión

La gran mayoría de las personas aceptamos la idea de que es bueno invertir en educación, y que ser egresado de una universidad de prestigio incrementa las oportunidades de tener un buen trabajo y un mejor nivel de vida. Así que cuando tenemos hijos siempre pensamos en cómo darles la mejor educación posible según nuestros valores, nuestras creencias y sobre todo de nuestras posibilidades económicas.

Las personas con mayores recursos pueden decidir el tipo de educación que desean para sus hijos, ya sea laica o religiosa, bicultural, con acentuación artística, etc. y envían a sus hijos a las mejores instituciones privadas garantizando así la calidad de la educación que tendrán en cada etapa de su vida.

Para la gente con menos recursos es imposible elegir la institución más atractiva, pero siempre tratan de invertir de la mejor manera dentro de sus posiblilidades.

En el caso de mi esposa y yo, preferimos enviar a nuestro hijo, que apenas va a iniciar su educación básica, a una escuela particular de nivel medio. Evaluamos varias opciones y encontramos la que se ajustaba a nuestro presupuesto y que cumplía con las cosas que considerábamos más importantes. Nosotros, al menos ahora, pensamos que es más importante la calidad en la educación básica que la universitaria, ya que estamos convencidos de que tener buenos cimientos te ayudará desarrollar tu creatividad, a saber hacer una investigación, a planear, a proyectar, y que con estas habilidades básicas puedes destacar y alcanzar el éxito aún estudiando en una universidad pública.

Para otras personas es mucho más atractivo ser egresado de una universidad de prestigio, así que envían a sus hijos a estudiar a las escuelas públicas o privadas según sus posibilidades, para más adelante enviarlos a las mejores universidades, echando mano de becas, ahorros e incluso de préstamos si fuese necesario.

En lo que la mayoría de la gente estamos de acuerdo es que la educación siempre será una buena inversión. Incluso en algunos países europeos, donde tienen una mayor cultura financiera, evitan el endeudamiento en necesidades básicas y gasto corriente, pero si utilizan el crédito para proyectos grandes incluyendo la educación universitaria.

Lo importante es analizar a qué le damos valor, planear las cosas y hacerlas.

Si tu idea es que en el futuro tus hijos puedan acudir a una universidad de prestigio y te preocupa cómo tendrás los recursos para hacerlo hay productos de ahorro en el mercado que te ayudarán a garantizar esos objetivos.

Particularmente, si te interesa cómo puedes garantizar la educación de tus hijos mediante el ahorro aún si llegaras a faltar, contáctame para brindarte una asesoría profesional.

¿Cuánto has logrado conservar?

En este post aprenderemos a hacer un balance general, que nos servirá para ver cómo estamos y cómo hemos manejado nuestras finanzas en lo que va de nuestra vida productiva.

Hay personas que ganan mucho dinero, sin embargo sus hábitos financieros son malos y por lo tanto siempre tienen problemas de dinero. Por otro lado hay personas que ganan poco, pero lo que ganan es suficiente para cubrir sus gastos de vida, ahorros y proyectos.

Entonces, no es tan importante cuánto ganamos sino con cuánto nos quedamos al final del día, y esto es precisamente lo que obtenemos de un balance general.

Haremos nuestro balance de una manera muy sencilla y práctica, sin tomar en cuenta depreciaciones y otros factores que los contadores si toman en cuenta en la contabilidad formal.

El balance general, o análisis de situación financiera, se compone de 2 columnas. A la izquierda tenemos la columna de activos y a la derecha la columna de pasivos.

En la columna de activos enlistaremos lo que tenemos. Comenzamos por el dinero en efectivo, el dinero en las cuentas bancarias, seguros de ahorro e inversiones. Luego colocaremos bienes, como casas, autos, acciones de clubes, y cualquier cosa que tengamos y que posea un valor que podamos obtener al venderlo. Debemos apuntar al lado de cada concepto el valor en dinero o el valor comercial de cada bien que tengamos, en otras palabras, el dinero que al día de hoy podríamos obtener si tuviéramos que venderlo. Ejemplo:

Después, en la columna de pasivos enlistaremos las deudas que tenemos; deudas de tarjetas de crédito, préstamos bancarios, financiamiento de coches, hipotecas, etc. A la derecha pondremos el monto del adeudo a la fecha. Tomemos en cuenta que un bien que no se ha terminado de pagar, por ejemplo, un auto, debe estar en la columna de activos con su valor comercial al día y también en la columna de pasivos con el monto total del adeudo del crédito.

Ahora sumemos los activos (lo que tenemos) y los pasivos (lo que debemos), la diferencia de los totales es lo que tenemos en realidad. El monto debe ser positivo, si es negativo quiere decir que debemos más de lo que tenemos.

Por último divide el número obtenido entre los años que llevas trabajando, el resultado es lo que has podido conservar por año trabajado, después de cubrir todos los gastos de vida.

Si no te gustan los números que has obtenido, es el momento de hacer cambios en tus hábitos financieros.

Te comparto este documento de Google Docs para que puedas hacer tu propio balance general. Haz el análisis y medita al respecto, es conveniente hacerlo al menos 2 veces al año y así podrás medir tu progreso.

Ver y descargar el archivo

Diversifica tus metas

Siguiendo con el tema sobre el equilibrio que inicié en el post anterior, la mayoría de las personas en ciertas etapas de nuestra vida, enfocamos todos nuestros esfuerzos en alcanzar el éxito económico, profesional o financiero, descuidando a veces nuestra salud, nuestro desarrollo personal, nuestras relaciones, o nuestra familia.

Para alcanzar el éxito integral en nuestras vidas es necesario fijarnos metas de tipo personales y familiares, metas profesionales y metas de automejoramiento.

Las metas personales y familiares son las más importantes... representan los verdaderos motivos por los que deseamos alcanzar el éxito. Darle a nuestra familia un mejor nivel de vida, cultivar nuestras relaciones con amigos, ayudar a la gente más necesitada, jugar algún deporte, practicar una actividad al aire libre, viajar, tener una casa de campo, contraer matrimonio, tener un hijo, etc. Necesitamos tener mínimo de 3 a 5 metas personales y familiares.

Las metas profesionales tienen que ver con nuestro trabajo, profesión y negocios, nos definen cuál es nuestra contribución con la economía y con la sociedad. Necesitamos también de 3 a 5 metas profesionales que nos guíen al éxito financiero o a un nivel de ingresos mayor. Pero atención; aunque estudiar, trabajar y desarrollarse profesionalmente nos ocupa una gran parte de nuestro día no hay que olvidarnos que estas metas no son tan importantes como las personales y familiares. No debemos convertirnos en el típico profesionista, hombre o mujer, que por darle lo mejor a su familia termina perdiéndola debido a su entrega total a su carrera; o como aquel otro que jamás logrará hacer buenas relaciones y amistades de largo plazo fuera de sus compañeros de oficina.

Por último necesitamos tener metas de automejoramiento. Invertir una parte de tus ingresos en seguir incrementando tu capacidad de generar dinero es fundamental. Siempre hay cosas nuevas que aprender y aspectos que mejorar. Y esto aplica a nuestro desarrollo profesional y personal. Debes definir de 3 a 5 metas de automejoramiento.

Definir metas diversificadas en todas las áreas importantes de nuestra vida nos ayudará a alcanzar no sólo el éxito profesional o económico; si no el éxito integral, que no quiere decir otra cosa, que la capacidad de vivir en equilibrio una vida plena y feliz.

Fotografía de: woodleywonderworks
Disponible bajo una licencia Creative Commons

Mantener el equilibrio

En algunas ocasiones nos encontramos tan abrumados con nuestro ritmo de vida, buscando alcanzar nuestras metas profesionales, pensando en pagar las deudas o en ganar más dinero, que perdemos de vista otras áreas de nuestra vida que tienen igual o mayor importancia.

En la física, y de una manera muy sencilla de entender, existen dos tipos de equilibrio. El equilibrio estático (que no se mueve) es por ejemplo el de una balanza, que debe estar totalmente recta para que los pesos estén en equilibrio perfecto. Y además está el equilibrio dinámico (que si se mueve) que es por ejemplo el que mantiene el equilibrista que pasea sobre la cuerda floja balanceándose de un lado al otro con destreza para evitar caer mientras avanza.

El primero es imposible de alcanzar en nuestras vidas, ya que la vida no siempre es igual. Hay días que te encuentras con más tráfico, te llaman de la escuela que tu hijo enfermó y que hay que pasar por el, te cancelan una cita o el pago de un cheque, un neumático se poncha, se va la energía cuando preparabas una presentación o cae una tormenta el día que te preparabas para salir de campo con tu familia.

Todas estas cosas inevitables de la vida son como las que el equilibrista va sorteando mientras se balancea por la cuerda buscando continuar sin caer.

Es así como debemos buscar nosotros dedicar tiempo de calidad en cada área importante de nuestra vida entendiendo que no siempre saldrán las cosas exactamente como las planeamos pero que tenemos que estar preparados para continuar manteniendo el equilibrio; compensando cuanto antes cuando te inclines demasiado hacia algun lado.

Para cuidar el equilibrio hay que fijarnos tres tipos de metas que son: Metas personales y familiares, metas profesionales, y metas de automejoramiento... en el próximo post escribiré más a detalle sobre estos tres tipos de metas.

Fotografía de: shellac
Disponible bajo una licencia Creative Commons